“以前，10個魚塘分散在山東、江西兩省7個縣（區(qū)），手里只有流轉(zhuǎn)合同沒有產(chǎn)權(quán)憑證，想貸款擴大養(yǎng)殖規(guī)模屢屢碰壁。如今靠‘農(nóng)農(nóng)e鏈’平臺，魚塘經(jīng)營權(quán)完成數(shù)字化確權(quán)錨定后，整體估值達657.67萬元，僅憑魚塘預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押，就從棗莊銀行順利獲批200萬元貸款！”近日，山東修明漁業(yè)有限公司負責(zé)人吳修明望著到賬資金，難掩心中的喜悅。

修明漁業(yè)的成功融資是棗莊市以“農(nóng)農(nóng)e鏈”為紐帶，激活魚塘、土地等涉農(nóng)資產(chǎn)預(yù)期收益權(quán)、破解農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資困境的生動實踐。在農(nóng)村，類似魚塘這樣缺乏權(quán)屬憑證的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)資源普遍存在。這些資產(chǎn)真實存續(xù)、潛藏價值，卻因不符合傳統(tǒng)抵押融資條件，陷入“有資產(chǎn)無抵押、端著金碗討飯吃”的尷尬境地，資產(chǎn)價值難以轉(zhuǎn)化為發(fā)展動能，成為制約鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級、農(nóng)戶增收致富的難題。為此，人民銀行棗莊市分行聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村、發(fā)改、科技、大數(shù)據(jù)等多部門協(xié)同攻堅，創(chuàng)新搭建全國首個數(shù)字化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)融資功能性服務(wù)平臺——“農(nóng)農(nóng)e鏈”，以數(shù)字技術(shù)打通產(chǎn)權(quán)與金融的銜接壁壘，以機制創(chuàng)新破解行業(yè)痛點，精準(zhǔn)降低農(nóng)業(yè)金融交易成本，推動低效率融資向高水平協(xié)同轉(zhuǎn)型，為各類農(nóng)村產(chǎn)權(quán)開辟了金融價值轉(zhuǎn)化的新路徑。

“傳統(tǒng)模式下，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)金融價值釋放普遍面臨數(shù)據(jù)協(xié)同不暢、增信措施薄弱、退出機制滯后‘三大梗阻’?！比嗣胥y行棗莊市分行黨委委員、副行長王森介紹道。“農(nóng)農(nóng)e鏈”平臺通過構(gòu)建產(chǎn)權(quán)數(shù)字化管理與金融服務(wù)的閉環(huán)體系，探索形成四條核心創(chuàng)新路徑，為涉農(nóng)資產(chǎn)預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押融資提供了堅實的制度支撐與技術(shù)保障。

該平臺首創(chuàng)“確認—流轉(zhuǎn)—風(fēng)控”三階數(shù)字憑證機制，村集體及產(chǎn)權(quán)主體通過電子簽名生成《確認憑證》，精準(zhǔn)完成土地、魚塘等產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬數(shù)字化錨定，有效破解基礎(chǔ)資產(chǎn)“可追溯、可組合、可核驗”的核心難題；依托《農(nóng)農(nóng)e單》電子合約，靈活實現(xiàn)資產(chǎn)拆分組合與流轉(zhuǎn)交易，精準(zhǔn)適配規(guī)?；?jīng)營與多樣化市場需求；融資環(huán)節(jié)自動觸發(fā)《資產(chǎn)鎖定憑證》智能合約，凍結(jié)對應(yīng)產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)并同步向村集體備案，從源頭防范多頭融資及收益權(quán)質(zhì)押“懸空”風(fēng)險。全程依托區(qū)塊鏈存證、國密加密等技術(shù)，確保數(shù)據(jù)不可篡改、交易全程可溯，筑牢平臺數(shù)字化運行的安全底座。

該平臺跳出傳統(tǒng)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押思維，轉(zhuǎn)向預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押思維和路徑，針對性推出“資產(chǎn)流轉(zhuǎn)鎖定備案+預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押”組合模式，在中國人民銀行征信中心辦理預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押登記，依法賦予銀行優(yōu)先受償權(quán)。“該模式的核心優(yōu)勢是實現(xiàn)信貸風(fēng)險與農(nóng)戶、村集體的有效隔離，農(nóng)戶僅享有資產(chǎn)流轉(zhuǎn)和經(jīng)營收益，無需承擔(dān)信貸風(fēng)險，實現(xiàn)‘破解經(jīng)營主體融資難題、保障銀行債權(quán)安全、防范農(nóng)戶失地風(fēng)險’的三重目標(biāo)，讓這類無產(chǎn)權(quán)證的涉農(nóng)資產(chǎn)獲得金融機構(gòu)的認可與信貸支持?！蓖跎f。

截至目前，“農(nóng)農(nóng)e鏈”平臺成效顯著：已吸納82家農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、3886戶農(nóng)戶、64家農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營主體入鏈，確認土地、魚塘等產(chǎn)權(quán)面積達2.34萬畝；入鏈22家合作銀行及5家公證、調(diào)解、評估等第三方服務(wù)機構(gòu)；累計發(fā)放以預(yù)期收益權(quán)為核心的質(zhì)押貸款2.07億元，近期貸款規(guī)模有望突破10億元，打造出一批可復(fù)制、可推廣、可持續(xù)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)融資“示范樣板”。

“棗莊市正加速推動‘農(nóng)農(nóng)e鏈’平臺迭代升級，持續(xù)放大預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押模式的示范效應(yīng)?！蓖跎硎尽Ｏ乱徊?，將重點拓展農(nóng)資賒銷、農(nóng)產(chǎn)品收購、農(nóng)業(yè)設(shè)施、林地林木、養(yǎng)殖水面、農(nóng)村集體資產(chǎn)租賃、農(nóng)村養(yǎng)老機構(gòu)等更多預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押應(yīng)用場景，推動平臺向國家農(nóng)村信用信息平臺升級。